富德生命人寿内蒙古分公司消保宣传第一期风险提示-典型销售误导手段你知道吗？

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　　关于防范保险的销售误导方面，银保监会曾多次做过风险提示，下面我们就来聊一聊这些典型的保险销售误导手段，帮助大家注意防范辨别。

　　1、将保险产品混同银行存款

　　个别销售人员刻意回避产品风险，模糊产品性质，侵害消费者的知情权，导致一些消费者在购买时并不了解自己所选购的其实是保险，比如以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；或者使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比，给消费者造成误导，从而引发理赔争议或退保纠纷。

　　如何防范：面对这种情况，消费者在面对销售人员时，首先要提高警惕，详细了解欲购买产品的性质，区分清楚该产品到底是银行存款还是保险。其次，要认真阅读产品条款，尤其注意保单的风险提示语和保险金额、保障责任、责任免除等部分，做到心中有数。

　　2、夸大产品收益，不实承诺

　　在保险产品营销过程中，个别销售人员介绍保险责任时断章取义、避重就轻，夸大保险责任范围，弱化保险责任免除等关键信息，比如向投保人口头承诺“什么都能赔”，故意曲解保障范围误导消费者，给消费者理赔埋下隐患；或在销售分红险、投资连结险、万能险等人身保险新型产品时，存在只强调“高收益”而不展示不利信息、承诺保证收益等虚假宣传行为。

　　如何防范：不要盲目相信销售人员承诺的高收益率和高额回扣，消费者要仔细核验保险产品特征，仔细地听取业务员对产品的说明和解释，询问清楚收益及产品本身的保障、缴费方式、分红形式等，同时要认真阅读并理解合同中保险责任、除外责任、收益及领取方式等重要内容，防止销售诱导。

　　3、保险产品即将停售、涨价？

　　在保险实务中，个别销售人员为了尽快完成销售业绩，让消费者有紧迫感，也常常会利用保险产品即将停售、涨价等方式来诱导，从而使消费者仓促决定，没有看清细节、也没能根据需求认真选购适合自己的产品。故意营造这样的说法来给消费者造成压力，是非常不可取的方式，容易为日后退保以及理赔埋下纠纷隐患。

　　如何防范：保险消费不同于其他，其专业性决定了消费者在选购时必须要根据自己的情况来选购相应的产品，从某个方面而言，保险没有所谓最便宜、划算的说法，只有适合或者不适合自己。消费者在选购保险产品时一定要明确是不是自己真正需要的产品。

　　4、小病不用健康告知？

　　在购买人身健康险的时候，对于一些身体存在疾病的人，都会询问自己符不符合投保条件，但个别销售人员为了提高销售业绩，减少麻烦，直接和客户说小病不用告知，这个病没问题，客户相信了，最后出险时候，理赔纠纷也就来了。

　　如何防范：一定要有警惕意识，对于自己不确定的事情，加强与业务员的沟通，同时沟通的时候留下录音或聊天截图，反复让业务员通过智能核保或人工核保的方式对自己疾病是否能投保进行确认，留好核保结果的截图，以备后续万一出现理赔纠纷，这些都是客户如实告知的证据。

　　5、只强调保障责任，不提责任免除条件

　　所有的人身险都是有责任免除条件的，也就是有一些情况是不能理赔的，但个别销售人员在销售保险的时候总想挑好的说，对于免责条款总是一带而过，甚至不提。最后客户真的出险符合了免责条款，纠纷也就来了。

　　如何防范：买保险一定记得是有免责条款的，一定要让业务员讲述清楚，同时也要多问这个产品在哪些方面需要客户注意，就能避免此类问题。

　　6、暗藏搭售误导消费者

　　在保险产品销售过程中，个别销售人员为提高销售业绩，以折扣优惠、公司规定、核保政策为由，变相误导消费者盲目投保高保额产品。也有部分网页、APP操作页面，以默认勾选、强制勾选等方式捆绑搭售，强制要求消费者购买非必要的产品或服务等，侵害了消费者自主选择权。

　　如何防范：如您对保险产品或服务有异议，或在购买保险过程中存在纠纷等，要注意保留相应证据，及时向保险公司投诉，或向行业调解组织申请调解，必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。

　　大家在购买保险产品时，切记不要盲目跟风、随意委托，也不要轻信“代理退保”“代理维权”，要谨防销售误导风险。

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