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什么是保单失效?
保单失效就是保险合同效力中止,一般是指因投保人未按保险合同规定的期限交纳保险费,并且在宽限期内仍未足额交付续期保费。
健康险的保单条款中一般定有等待期或观察期,被保险人在等待期或观察期内出险,保险人是不承担保险责任的,无需退还实际缴纳的保险费,合同终止。
医疗险疾病的等待期或观察期一般为30天,而重大疾病保险等待期或观察期以保险合同条款为准,有90天的、有180天的或者一年时间,意外则无观察期;等待期或者观察期适用于第一个保单年度或者保单复效年度,对于短期险可续保的保单,续保年度不再计算观察期。虽然保单在效力中止两年内可以申请复效,但保单失效容易造成保险消费者失去保险保障和资金受损的风险。
保险是未雨绸缪的风险管理工具,可以帮助人们在风险来临的时候减少经济损失。购买保险后并不是就万事大吉,一定要确保保单状态正常。如果保险消费者过了宽限期缴费,就会导致保单失效。
在此温馨提示保险消费者:
1.投保前要根据自身经济情况合理购买保险产品,同时并根据自身经济情况选择合适的保险产品,避免因后期无力支付保费而造成保单失效。
2.关注保单缴费期及银行卡状态。保险消费者应清楚了解保险缴费期,在缴费期内存足保费,并随时关注缴费账户状态,确保续期保费划扣成功。
3.保险复效需要投保人再次进行健康告知。如果被保险人告知身体健康问题或其他存在的危险因素,足以影响公司再次承保的决定,保险公司可以拒绝恢复效力。
4.观察期内发生保险事故保险公司不承担保险责任。保单复效需要重新计算观察期,而观察期内发生保险事故,保险公司则可不承担保险责任。保单复效虽然可以让失效保单“起死回生”,但还是容易给保险消费者带来不必要的麻烦。
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